Românii știu unde să caute informații financiare, dar le e greu să le folosească

Teamă de a greși: bariera principală a educației financiare!

Românii găsesc ușor informații financiare, dar le este dificil să le aplică în viața cotidiană

Un raport al BCR privind alfabetizarea financiară relevă o discrepanță interesantă: deși 70% dintre adulții din marile centre urbane afirmă că accesează cu ușurință datele legate de bani, aproximativ o treime dintre ei recunoaște incapacitatea de a transforma aceste informații în practică zilnică. Această cercetare, realizată independent cu sprijinul băncii, a fost realizată de Asociația Brașov 2050 și impact2050, în colaborare cu BrandBerry.

Ocazia publicării studiului coincide cu aniversarea a zece ani de la lansarea „Școala de Bani”, inițiativă gratuită de educație financiară a BCR.

De la pornirea în 2016, programul a ajuns la circa 1,2 milioane de persoane de toate vârstele din toată țara, implicând peste 3.000 de angajați BCR care au participat ca profesioniști voluntari.

La acest aniversar, banca face un bilanț al lecțiilor asimilate.

Datele studiului subliniază că educația financiară modifică comportamentele: 77,6% dintre participanții la cursuri declară o atenție sporită față de cheltuieli, iar 39,4% au început procesul de investiții. Totuși, 28,5% admit că aplicarea cunoștințelor rămâne o provocare. Provocarea pentru anii viitori constă în transformarea acestor date în obiceiuri și decizii cotidiene.

Barierile principale identificate sunt teama de a greși, incertitudinea economică și lipsa încrederii în propriile alegeri.

Cercetarea pune în evidență și rolul crucial al încrederii și apartenenței; în ședințele de grup, participanții au exprimat curajul obținut prin descoperirea faptului că alți oameni împărtășează aceleași dileme financiare.

Povestile celor care au reușit să economisească sau să investească au servit ca sursă de motivație, iar sentimentul de a învăța într-un mediu fără judecată a fost la fel de important ca informația în sine.

După zece ani de activitate, experiența „Școala de Bani” conturează cinci lecții cheie despre sănătatea financiară, care se construiește gradual prin obiceiuri și conversații:

Al treilea: sumele mici contează!

Întâi, se poate începe chiar fără a poseda toate cunoștințele. Aproape trei din zece cursanți continuă să întâmpine dificultăți în aplicarea informațiilor, ceea ce subliniază necesitatea exercițiului constant și a construirii treptate a încrederii.

Al doilea punct: regulile simple sunt cele mai memorabile. Regula 50/30/20 — 50% pentru nevoi esențiale, 30% pentru dorințe, 20% pentru economii — este lecția reținută cel mai frecvent.

Este un reper flexibil, adaptabil oricărui buget, și mai important decât un plan perfect este unul realist și executabil.

Al treilea: sumele mici contează. Economisirea a micilor sume este a doua lecție cea mai reținută.

Obiceiurile financiare sănătoase se formează prin consecvență și prin pași adaptați posibilităților individuale.

Al patrulea: decizii importante pornesc din conversații. În familiile celor care au urmat cursuri, 51,5% discută lunar despre investiții, comparativ cu 31,4% la ceilalți; la tema pensiei, cifrele sunt 49,1% versus 34,6%.

Al cincilea: înțelegerea riscului precede asumarea lui. Teama de pierdere rămâne o barieră majoră pentru investiții. Înțelegerea legăturii dintre risc, randament și inflație permite evaluarea corectă a opțiunilor.

Discuțiile din focus-grupuri explică de ce distanța dintre cunoaștere și acțiune persistă. Participanții menționează teama de inflație — descrisă metaforic ca ceva care „ne mănâncă din bani, ca moliile” — și ideile moștenite, precum credința că „dacă ajungi la bancă, ești dator pe viață”.

Educația financiară trebuie, așadar, să abordeze și dimensiunea emoțională a relației cu banii. Participanții solicită explicații pas cu pas, simulări pentru situații dificile, instrumente de protecție anti-fraudă și, mai ales, continuitate după primul curs.

Concluziile se confirmă și prin Flash Eurobarometrul din 2023, realizat pentru Comisia Europeană.

România înregistrează cel mai mare procent din UE privind comportamentele financiare declarate: 82%, față de media europeană de 65%. Totuși, la nivel de cunoștințe financiare, doar 13% dintre românii ating un scor ridicat, comparativ cu 26% la nivelul UE. Prudența existentă necesită consolidarea cunoștințelor pentru decizii complexe, iar educația financiară trebuie să progreseze de la noțiunile de bază spre aplicarea lor în realitate.