Bitdefender și ING Bank România lansează agentul AI care detectează 94% din magazinele online false

Cum funcționează Honeycards?

Bitdefender și ING Bank România au pus în funcțiune un program-pilot menit să contrazică escrocheriile din mediul digital.

Nucleul acestui sistem constă într-un agent de inteligență artificială care execută cumpărări de probă în magazinele care par dubioase, în timp ce banca se ocupă de identificarea entității care încasează fondurile.

Prin intermediul programului Honeycards, tranzacțiile care prezintă caracteristici de fraudă sunt opriți înainte ca să genereze daune economice, conform comunicatului de presă difuzat miercuri, 11 noiembrie.

În decursul celor opt luni de experimentare, s-a reușit să se semnaleze 191 de vânzători cu comportament suspect și să se protejeze 404 persoane, cu o sumă totală a pierderilor evitate de peste 121.000 de lei, așa cum rezultă din statisticile interne ale proiectului.

De ce e nevoie de un card special?

Modul de funcționare al agentului AI este destul de ingenios. Site-urile false pot prezenta interfețe impecabile, coșuri de cumpărături care funcționează corect și formulare de plată care par legitime. Totuși, o analiză pur vizuală a paginilor nu dezvăluie întotdeauna identitatea celui care primește banii. De aceea, robotul creat de Bitdefender navighează prin magazin și efectuează o achiziție de probă, într-un mediu controlat, utilizând un card special creat în acest scop, denumit „honeycard”.

Ulterior, ING Bank România identifică operatorul legat de plată și compară datele cu alte dovezi pentru a stabili dacă este vorba despre o înșelăciune.

Fraudele din mediul online se transformă cu rapiditate, iar capacitatea noastră de a le anticipa depinde tot mai mult de modul în care îmbinăm expertiza din sectoare diferite. Furnizorii de securitate cibernetică și băncile observă fiecare o fațetă a aceleiași înșelăciuni. Lucrând împreună, reușim să înțelegem mai repede dinamica fraudelor și să intervenim înainte de a apărea daunele. Honeycards demonstrează cum tehnologia AI poate sustine această colaborare.

Observăm aici un model de prevenție care poate fi extins prin implicarea mai multor bănci, pentru a acoperi un public mai larg, declară Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group, la Bitdefender.

Ce rezultate a dat pilotul?

Rezultatele pilotului sunt remarcabile: în cele opt luni de funcționare, 191 de vânzători suspecti au fost identificați și supuși supravegherii continue, iar numărul de clienți protejați de o fraudă a atins 404 persoane, cu o valoare a tranzacțiilor opriți de peste 121.000 de lei. Cel mai înalt nivel de detecție înregistrat a fost de 94,44%, realizat în al doilea lună de testare. Mecanismul a reușit să detecteze vânzători suspecti chiar și pe site-uri noi, fără să fie necesar un istoric de plângeri anterioare din partea clienților.

Scopul nostru este să oprim înșelăciunea înainte ca aceasta să cauzeze o pierdere, și tocmai acest obiectiv urmărim cu Honeycards. Îmbinăm soluția tehnologică a Bitdefender cu datele de plată accesibile la ING Bank România, pentru a descoperi mai repede cine se ascunde în spatele unui magazin online suspect.

Inteligența artificială ne oferă viteză, în timp ce verificarea umană asigură decizia corectă.

Cum se protejează confidențialitatea datelor?

Pentru noi, miza este ca fiecare client să poată efectua tranzacții cu liniștea minții, fără să simtă că a fost ținta unei tentative de înșelăciune, afirmă Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention, ING Bank România.

Totul se desfășoară în spatele cortinei: achizițiile de probă sunt efectuate cu carduri emise exclusiv pentru acest proiect. Procesul nu implică clienți reali, cardurile acestora sau datele lor, iar sistemul nu studiază obiceiurile de cumpărare ale utilizatorilor. Datele prelucrate se rezumă la informațiile despre vânzători necesare pentru verificare, respectând legislația privind protecția datelor și secretul profesional bancar. Un operator identificat printr-o tranzacție de probă este considerat inițial suspect.

Confirmarea finală cere verificări independente și evaluare umană, deoarece o tranzacție semnalată poate viza și un vânzător legitim, a cărui servicii sunt abuzate de escroci pentru a testa carduri obținute prin înșelăciune.

Aspectul vizual al unui site nu este singurul criteriu pentru decizia de blocare a operatorului. Identitatea celor verificați rămâne confidențială. Ambele companii planuiesc extinderea inițiativei către alte metode de plată, piețe noi și alte instituții financiare.