Aproape jumătate din generația Z admite că renunțarea la chirie sau ipotecă este necesară doar pentru sărbători

Chirie sau ipotecă: ce vine prima?

Sezonul sărbătorilor e frumos, dar și scump. Dacă nu ai grijă, cadourile și călătoriile te pot lăsa îndatorat până în anul nou.

Un sondaj al Accredited Debt Relief arată că 67% din generația Z au luat sau se așteaptă să ia datorii de vacanță în acest an. Aproape 15% dintre americani încă plătesc datoria de vacanță din anul trecut.

În plus, 46% dintre respondenții din generația Z au întârziat sau au omis plățile de chirie sau ipotecă pentru a-și permite cheltuielile de vacanță, comparativ cu 28% dintre mileniarii, 14% din generația X și 3% dintre cei care au crescut în boom-ul copilului.

Aspendurile de vacanță nu ar trebui să vină niciodată în detrimentul stabilității financiare a cuiva, dar aceste constatări arată cât de dificil poate fi echilibrarea responsabilităților financiare cu așteptările sociale și presiunea de a crea o vacanță memorabilă, a declarat Bobbi Rebell, consilier șef de educație financiară la Accredited Debt Relief din San Diego.

Făcând alegeri dificile în ceea ce privește cheltuielile, se poate simți că îi dezamăgi pe cei la care îți pasă, dar protejarea viitorului tău financiar trebuie să nu fie negociabilă.

Cât de grav e o plată ratată?

Dacă îți faci griji în legătură cu datoriile de vacanță sau cu cheltuielile de locuințe, un pic de planificare, dedicare și creativitate te pot ajuta să te bucuri de sezon fără a-ți pune finanțele în pericol.

Ar trebui vreodată să fie cheltuielile de vacanță mai mari decât cheltuielile de locuințe? Experții sunt de acord că chiria sau ipoteca și facturile aferente ar trebui să fie întotdeauna pe primul loc, înainte de a cheltui bani pentru extras de vacanță.

Am petrecut mult timp ajutând oamenii care au luptat să-și păstreze casele. Și am văzut cât de greu poate fi să se recupereze odată ce lucrurile ies din control și încep să rămână în urmă cu privire la plățile ipotecare, spune Casey Yontz, avocat faliment la Yontz Law, PLLC din Phoenix.

O singură plata ipotecară ratată probabil nu te va duce la executare, dar poate fi începutul unui val de zăpadă de delicte grave. Și în funcție de termenii împrumutului tău, poți incurge comisioane în întârziere pentru plata pierdută.

Odată ce plata este întârziată cu 30 de zile, aceasta poate fi raportată agențiilor de credit și poate afecta grav scorul de credit. Dacă continui să rămâi în urmă, este o posibilitate de excludere.

Cum scapi din datoria de vacanță?

Este adevărat că, în conformitate cu normele federale privind servicii ipotecare, în general, excluderea nu poate începe până când nu ai 120 de zile în urmă. Dar asta nu înseamnă că ar trebui să tratezi aceste 120 de zile ca pe un timp suplimentar pentru a cheltui bani pe altceva, cum ar fi cadouri de sărbători sau călătorii, explică Yontz.

Potrivit lui Yontz, nu există niciun cadou de sărbătoare care să merite să pună casa familiei în pericol. Howard Dvorkin, președintele Debt. com din Fort Lauderdale, Florida, împărtășește aceste gânduri.

Ce e mai rău: cineva care crede că ți-ai scăpat de cadoul de sărbătoare? Sau să dormi afară? Din punct de vedere financiar, locuința trebuie să fie prioritatea ta. Nu am întâlnit încă prietenii și familia unui client care ar dori să-ți pui în pericol locuința, spune Dvorkin.

Dacă încă plătești pentru vacanțele din 2025, a pune cheltuielile de vacanță din 2026 pe o altă carte de credit nu este soluția.

Datorirea de vacanță este un indicator că cheltuielile de vacanță depășesc bugetul și ar putea fi un pic dincolo de control, spune Yontz. Încetează să adaugi la ea, și fii sincer cu tine în privința matematicii.

Cum echilibrezi vacanța cu chiria?

Uită-te la veniturile tale reale comparativ cu cheltuielile și datoriile. Întreabă-te: Cât de mult mai datorez? Care este rata dobânzii? Cât îmi pot permite să plătesc în fiecare lună după ce îmi plătesc cheltuielile de trai?

Însă încearcă să prioritizezi mai întâi datoria cu carduri cu dobândă mai mare.

Plătește mai mult decât plățile minime, pentru că a face plăți minime cu carduri de credit este ca și cum ai arunca găleți de apă pe un incendiu cu cinci alarme, spune Yontz.

Dvorkin recomandă, de asemenea, căutarea de ajutor profesional. Câștigă un consultant de credit certificat și primește o analiză gratuită și aprofundată a datoriilor. Cu asta în mână, puteți lua în considerare toate opțiunile și să faceți o alegere informată, explică Dvorkin.

În funcție de situația ta, un program de gestionare a datoriilor poate avea sens. Aceasta vă poate reduce totalul plăților cu cardul de credit cu până la jumătate fără a vă afecta în termen lung punctele de credit. Însă poate scădea dobânda la 10% sau mai puțin - uneori chiar la zero. Plătești o taxă pentru un profesionist să pună asta în funcție, dar aceste taxă sunt îndepărtate de cât de mult economisesti, adaugă Dvorkin.