Dobânzile mari descurajează europenii să se împrumute pentru locuințe

Ce arată barometrul BCE despre piața ipotecară?

Politica monetară strânsă și costurile ridicate ale capitalului au generat o retragere bruscă a interesului pentru creditarea ipotecară în Europa.

Conform datelor colectate în perioada iulie-septembrie 2026, cererea pentru împrumuturi destinate achiziției de locuințe a înregistrat o scădere mai profundă decât prevăzuseră experții și decât media observat în trimestrul precedent.

Această tendință reflectă direct efectele măsurilor de înăsprire a politicii monetrare, inițiate în lună iunie pentru a lupta cu inflația alimentată de conflictul armat.

Potrivit unui barometru trimestrial al Băncii Centrale Europene, 27% dintre instituțiile de credit au semnalat o reducere a solicitărilor pentru credite ipotecare. Factorul dominant al acestei scăderi a fost creșterea ratelor dobânzilor, alături de încrederea slabă a consumatorilor și de perspectivele negative ale pieței imobiliare.

Franța, în mijlocul turbulențelor pe piața obligațiunilor!

Deși standardele de creditare pentru ipotecile rezidențiale nu s-au strâns în acest interval, băncile au aplicat criterii mai stricte pentru împrumuturile destinate companiilor și pentru creditele de consum.

Se așteaptă ca, în ultimele trei luni ale anului, instituțiile financiare să strângă condițiile pentru toate categoriile de împrumuturi.

Franța, cuprinsă în mijlocul turbulențelor de pe piața obligațiunilor din cauza dificultăților bugetare, a înregistrat cea mai mare înăsprire a standardelor de creditare dintre marile economii europene. Băncile indică că percepția crescută a riscurilor și toleranța scăzută față de risc rămân principalele cauze ale strângerii criteriilor, unele instituții raportând presiuni suplimentare datorate incertitudinilor geopolitice și a evoluțiilor din sectorul energetic.

În ceea ce privește aplicarea inteligenței artificiale, majoritatea băncilor au declarat că nu au încă implementat criterii cantitative pentru evaluarea creditelor legate de AI.